هل يستحق المال لاستئجار مستشار مالي؟

من بين الأسئلة الأكثر شيوعا التي أسمعها كمستشار مالي، "لماذا يجب على الأرض استئجارك عندما أستطيع إدارة أموالي الخاصة؟ لدي 401k وإذا كنت ترغب في جعل الاستثمارات الأخرى هناك طن من المعلومات والمشورة المتاحة على شبكة الانترنت. "

أنا أفهم تماما السؤال. وعادة ما تكلف المشورة المالية ما بين 0 و 5 في المائة إلى 1 في المائة من محفظتك في السنة. لذا، نعم، الناس يريدون أن يعرفوا ما إذا كانوا يحصلون على ما يدفعونه.

طليعة، واحدة من أكبر الشركات الاستثمارية في العالم، وقد تم فحص هذا السؤال لمدة 15 عاما. واستنادا إلى البحث والتحليل والاختبار، استنتجت فانجارد أنه، نعم، هناك زيادة قابلة للقياس في العودة من العمل مع مستشار مالي. الطليعة يدعو هذه الميزة ألفا المستشار. عند اتباع أفضل الممارسات، يمكن أن تكون النتيجة ألفا في نطاق 3٪ سنويا.

توصلت دراسة مستقلة أجرتها شركة راسل إنفستمينتس، وهي شركة كبيرة لإدارة الأموال، إلى استنتاج مماثل. ويقدر راسل أن المستشار المالي الجيد يمكن أن يزيد من عائدات المستثمرين بنسبة 3. 75 في المئة.

ليس كل من يريد أو يحتاج إلى مستشار مالي. وحوالي ربع المستثمرين من القطاع الخاص هم حقا "موجهون ذاتيا"، وفقا لفانجارد. هؤلاء الناس يتمتعون حقا الاستثمار. إنهم يتابعون الأسواق بشكل هائل ويستمتعون بخلق وتقديم التوقعات المالية. ولعل الأهم من ذلك، أن هؤلاء المستثمرين لديهم مستوى لا يصدق من الانضباط الذي يمنع عواطفهم من التدخل مع استراتيجية الاستثمار طويلة الأجل.

وبالنظر إلى أن ثلاثة أرباعنا ليسوا "موجهين ذاتيا" عندما يتعلق الأمر بالمال، فمن الجيد أن نعرف أن هناك مساعدة متاحة يمكن أن تسدد حقا - في الظروف المناسبة.

يقول فانغوارد أن هناك العديد من الطرق التي يمكن للمستشار المالي أن يضيف قيمة لجهودك الاستثمارية. ومن بين هذه الفوائد توجيهات بشأن وضع استراتيجية عامة للاستثمار، وتخصيص الأصول، وتقليل الضرائب، وإعادة التوازن، وكيفية تنظيم / سحب الوقت من حسابات التقاعد الخاصة بك.

كل من هذه الخدمات يمكن أن تعزز بشكل تدريجي عوائد العميل - أحيانا بشكل مطرد، أحيانا بشكل متقطع.

لكن أكبر طريقة يمكن للمستشار المالي أن يضيف بها قيمة تصل إلى 1. 5 في المائة سنويا من العائدات السنوية المتزايدة - هو من خلال شيء يدعى التدريب السلوكي.

كما يعلم كل لاعب لعبة البوكر جيدة، خائفة المال لا تجعل المال. أفضل المستشارين الماليين قادرون على الحفاظ على مخاوف زبائنهم ومشاعرهم في التحقق من خلال تقديم المشورة المستندة إلى الوقائع المطمئنة والطمأنينة عندما تحصل الأسواق متذبذبة أو مجنون. وقد حددت دراسة راسل أيضا أن هذا هو أكبر فائدة منفردة للعمل مع مستشار مالي.

لا أستطيع التأكيد بما فيه الكفاية على أهمية هذه الوظيفة.وأظهرت دراسة طليعة لأكثر من 58 ألف حساب إيرا ذاتي التوجيه أن المستثمرين الذين أجروا تغييرات جوهرية على استراتيجيتهم حتى الآن في فترة الخمس سنوات الممتدة من 2008 حتى 2012 قد عانوا من 8 في المئة بالإضافة إلى الأداء.

أظهرت دراسة مورنينغستار أن المستثمرين غالبا ما يحصلون على عوائد أقل بكثير من الأموال التي يستثمرونها في القيام به. السبب: أنها تدير الأموال بعد أن فعلت بشكل جيد والتخلص من الأموال الأخرى الحق قبل أن تقلع. وبعبارة أخرى، فإنها تبيع منخفضة وتشتري عالية. يمكن للمستشار منع مثل هذه السلوكيات عكسية.

لا يقدم الرصيد خدمات أو استشارات ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم عرض المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.