هو قرض مضمون خيارا جيدا؟

تعريف القرض المضمون:

القرض المضمون هو قرض له ضمانات مرتبطة به. الضمانات تقف جيدة للقرض، وإذا كنت تفوت المدفوعات أو التقصير في القرض، ثم يمكن للبنك جمع الضمانات. وعادة ما يكون هذا النوع من القروض أقل من سعر الفائدة ألن البنك يأخذ مخاطر أقل ألن بإمكانه تحصيل الضمانات في حالة عدم السداد. يمكن أن يكون القرض المضمون وسيلة جيدة لبناء الائتمان إذا ذهبت من خلال المقرض السمعة مثل البنك أو اتحاد الائتمان.

أنواع القروض المضمونة

• يتم تأمين الرهون العقارية لأن منزلك يقف كضمان على القرض. إذا كنت أفتقد المدفوعات، يمكنك الذهاب في الرهن وتفقد المنازل الخاصة بك.
• قروض السيارات هي قروض تعلق على سيارتك.
• بطاقات الائتمان المضمونة هي نوع ثالث من القروض المضمونة. سوف يطلب منك البنك عادة إرفاق شهادة إيداع (سد) أو حساب التوفير إلى بطاقة الائتمان. سوف البنوك تفعل ذلك للعملاء الذين يحاولون إعادة بناء تاريخ الائتمان الخاصة بهم. سوف يكون الحد الائتماني هو نفس المبلغ تقريبا من القرص المضغوط، وإذا كنت لا تدفع، ثم يأخذ البنك المال من القرص المضغوط المرفق. لا يسمح لك أن تأخذ المال من القرص المضغوط أو حساب التوفير الذي يعمل كضمان للقرض.
• قرض العنوان هو عندما تأخذ السيارة التي يتم سدادها بالفعل واستخدامها كضمان للحصول على قرض آخر. وبوجه عام، فإن هذه القروض صغيرة ومعدلات فائدة أعلى من القروض المضمونة التقليدية الأخرى.

فوائد القروض المضمونة

القروض المضمونة متاحة للأشخاص الذين حرموا من القروض غير المضمونة. فهي طريقة ممتازة للعمل على بناء درجة الائتمان الخاصة بك. البنوك مثلهم لأن هناك مخاطر أقل تنطوي. كما أن انخفاض أسعار الفائدة هو أيضا ميزة لاختيار قرض مضمون. يجب أن تكون حذرا عند اختيار ما سوف تستخدم كضمان معظم البنوك تتطلب المنزل أو سيارة من أجل إعطاء القرض، على الرغم من حساب التوفير مثل سد قد تعمل، ولكن لن تكون قادرة على الوصول إلى هذا المال ل كامل مدة القرض.

القرض المضمون هو وسيلة رائعة لبناء الائتمان الخاص بك إذا كنت تحاول إصلاحه أو كنت تحاول بناء سجل الائتمان الخاصة بك. من المهم التأكد من أن تدفع كل شيء في الوقت المحدد بحيث يمكنك أن ترى الفرق في درجاتك.

مخاطر القروض المضمونة

خطر القرض المضمون هو أنك قد تفقد أي شيء قمت بإعداد كضمان إذا كنت لا تجعل المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد. كما أن اتخاذ الكثير من الديون قد يجعل من الصعب الوفاء بكافة التزاماتك المالية. فمن المهم أن تنظر بعناية ميزانيتك والقدرة على الدفع على القرض قبل اقتراض أي أموال. إذا كنت الافتراضي على القرض أو جعل المدفوعات المتأخرة فإنه يمكن أيضا أن يؤثر سلبا على درجة الائتمان الخاصة بك.

تحويل الديون غير المضمونة إلى قروض مضمونة

إذا كان لديك ديون غير مضمونة، يجب عليك عدم تحويلها إلى قرض مضمون. كثير من الناس يفعلون ذلك عن طريق أخذ الرهن العقاري الثاني لتسديد بطاقات الائتمان الخاصة بهم أو أخذ قرض لقب على سيارتهم لسداد الفواتير الأخرى. هذا يضع منزلك أو سيارتك في خطر إذا كنت التخلف عن سداد القرض في وقت لاحق. فمن الأفضل أن تعمل على سداد الديون غير المضمونة بسرعة. قد ترغب في بيع العناصر التي لديك أو تأخذ على وظيفة ثانية من أجل سداد هذه الأنواع من الديون في أسرع وقت ممكن.

العديد من قروض التوحيد مرتبطة بمنزل، ومن المهم التخلص من ذلك. وسوف يحميك على المدى الطويل حتى لو بدا وكأنك قد تكون تعمل على سداد الديون الخاصة بك إلى الأبد. قد يكون الاتحاد الائتماني أو بنك أصغر على استعداد للعمل تعطيك قرض غير مضمون لمساعدتك على خفض سعر الفائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك.

إدارة الدين

من المهم أن تنظر بعناية في الجانب المالي من أي قرض قبل الحصول على واحد. كثير من الناس ببساطة التفكير في مبلغ الدفعة الشهرية، ولكن إذا كنت ترغب في شراء منزل قريبا أو إعادة تمويل، سوف تحتاج إلى التفكير في كيفية تأثير هذا على مجموع الديون الخاصة بك، وأيضا الحدود التي سيكون الدفع الشهري على الخاص بك الميزانية والادخار. إذا كنت تجد نفسك في وضع حيث كنت تكافح من أجل جعل الدفعات الشهرية، ثم عليك أن تتوقف عن اقتراض المال والعمل على الخروج من الديون.

ستساعدك الميزانية في الحصول على السيطرة على أموالك ومعرفة المناطق التي يمكنك خفض الإنفاق فيها.