عدم التحميل مقابل الأموال التي تم تحميلها

لا توجد أموال مشتركة بين الأموال التي لا تحمل الأموال والأموال التي تم التنازل عنها، وهي: لا تفرض رسوما على الصندوق المشترك. ومع ذلك، أوجه التشابه في هيكل رسوم صناديق الاستثمار المشترك هناك.

على الرغم من أن أيا من أنواع الصناديق لا تحمل رسوما، إلا أنها قد تحمل نفقات مختلفة. باختصار، هناك بعض الاختلافات الرئيسية التي من المهم للمستثمرين أن يفهموها قبل الاستثمار.

الفرق بين الصناديق غير المحملة وصناديق التنازل عن التحميل

صندوق حقيقي لا يحمل أي رسوم ولا يحمل أي رسوم، مثل رسوم 12b-1، التي تبدو مخفية للعديد من المستثمرين.

الأموال التي تم التنازل عنها هي بدائل فئة أسهم صناديق الاستثمار المشترك للأموال المحملة، مثل صناديق فئة الأسهم. وكما يوحي اسمها، يتم التنازل عن الحمل صندوق الاستثمار المشترك (لا تهمة). وعادة ما تقدم هذه الأموال في خطط 401 (ك) حيث الأموال المحملة ليست خيارا. بهذه الطريقة مستشار أو وسيط الذي يحصل على دفع من قبل لجنة لا يزال كسب المال دون الحصول على دفع الحمل.

يتم تحديد الصناديق المشتركة التي تم تحميلها من قبل "لو" في نهاية اسم الصندوق وفي نهاية رمز السهم. على سبيل المثال، صندوق نمو الأموال الأمريكية في أمريكا (أغثكس)، وهو صندوق الأسهم، لديه خيار التنازل عن الحمل، صندوق نمو الأموال الأمريكية من الولايات المتحدة لو (أغثكس. لو).

وعلى النقيض من ذلك، لا تحتوي الأموال التي لا تحمل أي حرف أو أحرف مثل A أو B أو C أو D أو R أو لو في نهاية اسم الصندوق الذي يشير إلى فئة مشاركة.

ما هو أفضل، لا تحميل أو تحميل التنازل؟

هذا قليلا من التفاح والبرتقال المقارنة. ومع ذلك، فإن األموال غير المحملة عادة ما تكون أقل من متوسط ​​نسب المصروفات من األموال التي تم التنازل عنها.

انخفاض النفقات غالبا ما يترجم إلى عوائد أعلى للمستثمر، وخاصة على المدى الطويل. ولذلك فإن الأحمال لا تكون أفضل عموما من الأموال المحتجزة، على الأقل من حيث انخفاض النفقات، مما يمكن أن يؤدي إلى عوائد أعلى.

تذكر أن صندوق التنازل عن الأموال هو صندوق يقدمه مستشار أو وسيط يريد بيع صندوق بدون تحميل ولكن لا يزال يحصل على رواتب.

كيف يفعلون ذلك؟ أنها تزيل (التنازل) الحمل ولكن الحفاظ على رسوم 12b-1. لذلك الأموال التي تم التنازل عنها قد تبدو وكأنك تحصل على صفقة جيدة ولكن عليك أن تفعل البحوث الخاصة بك وتأكد من أنك لا تشتري صندوقا مع رسوم 12b-1 عالية.

إذا كان لديك خيار بين عدم التحميل وإلغاء التنازل عن الإصدارات من نفس الصندوق المشترك، فمن الأفضل عموما لشراء واحد مع أقل نسبة حساب.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.