المضايقات المحتملة للاستثمار العالمي من خلال روث إيرا

على مدى العقد الماضي، مكنت التطورات في مجال التكنولوجيا من شراء أسهم في لندن أو طوكيو بنفس السهولة التي يمكنك من خلالها شراء استثمار في بورصة نيويورك. هذا معقد بما فيه الكفاية عند بناء محفظة من خلال حساب الوساطة العادية، ولكن تعقيد تعقيد عندما كنت تتعامل مع القيود الضريبية والتنظيمية لخطة التقاعد.

لمساعدتك في التنقل في المياه الدولية، وهنا بعض الأشياء التي قد ترغب في النظر إذا كنت تأخذ نهج الاستثمار العالمي ل روث إيرا الخاص بك.

1. إيلاء الاهتمام لمعدلات استقطاع الضرائب على الأرباح وحصص الأسهم المزدوجة لأن البعض سوف يدفع أرباحا أعلى لروثك إيرا

العديد من الشركات العالمية الكبيرة تحتفظ بقوائم مزدوجة في بلدان متعددة. ويسمح ذلك للمستثمرين العالميين باختيار الخيار الأكثر فائدة لمتطلباتهم الضريبية الخاصة لأن بعض البلدان تحجب 0٪ من الضرائب على الأرباح للمستثمرين الأجانب (مثل المملكة المتحدة) وبعضها يحجب أكثر بكثير (على سبيل المثال، 30٪ في فرنسا) .

المثال المثالي هو النفط والغاز الطبيعي العملاقة رويال داتش شل. وتمتلك الشركة فئتين من الأسهم - أسهم الفئة أ وأسهم الفئة ب. إن التعقيدات الفعلية معقدة وتشمل معاهدات ضريبية دولية، ولكن النتيجة النهائية هي إذا كنت مواطنا أمريكيا، فمن المحتمل أنك ستفعل أفضل بكثير من خلال امتلاك أسهم الفئة ب لأنه لن يتم حجب أي ضرائب أرباح، مما يؤدي إلى زيادة أرباح أعلى بكثير عائدات.

<3>>

لإعطاء أرقام محددة، استنادا إلى أسعار التداول عندما نشرت أصلا هذه المادة في عام 2012، و 100،000 $ روث إيرا استثمرت بالكامل في أسهم رويال داتش شل الفئة A سوف تتلقى 4 $، 700 أرباح نقدية سنويا. نفس مبلغ 100 ألف دولار روث إيرا استثمرت في أسهم رويال داتش شل الفئة ب سيحصل على 5، 300 $ نقدا في الأرباح سنويا.

هذا هو إضافي 12. 77٪ العائد النقدي لامتلاك ما يعادل على نحو فعال نفس الأصول بالضبط. ونظرا لعقود قليلة، حيث تم إعادة استثمار أرباح الأسهم، فإن صافي الفرق في الثروة بين المساهمين من الصنفين "أ" و "ب" الذين يحتفظون بمخزوناتهم من خلال "روث إيرا" سيزداد بمضاعفات حتى يكون للمساهم من الفئة "ب" العديد من المرات، مساهم الفئة أ.

إذا كنت ترغب في شراء أسهم توتال، سا، العملاق النفطي الفرنسي، فإن نفس مبلغ 100 ألف دولار كان سيولد 5 آلاف دولار في أرباح الأسهم، لكن الحكومة الفرنسية كانت قد أخذت 500 1 دولار من ذلك وأرسلت روث إيرا الخاص بك المتبقية $ 3، 500. إذا كان لديك الأسهم التي عقدت في حساب الوساطة، هل يمكن إيداع الائتمان الضريبي الأجنبي مع مصلحة الضرائب واستعادة الكثير من هذا المال.إذا تم الاحتفاظ الأسهم في روث إيرا الخاص بك، سوف يكون من الحظ. ويؤدي ذلك إلى انخفاض عائد توزيعات الأرباح من توتال من 5.00٪ إلى 3. 50٪ ويجعلها أقل من 999 <أقل من 999 <أقل جاذبية من شركة مثل أسهم رويال داتش شل من الفئة ب أو كونوكوفيليبس. يجب أن يتضمن حساب القيمة الداخلية الخاص بك شكلا من أشكال التعديل الضريبي لأن كل بلد يتيح لك الاحتفاظ بمبلغ مختلف من الربح اعتمادا على نوع الحساب الذي تملك فيه حصة ملكيتك. 2. فهم أن تقلبات العملات يمكن أن تجعل روث إيرا الخاص بك أكثر تقلبا من الأسهم من الشركات الأساسية تخيل أنها بداية يناير كانون الثاني عام 2008. لديك 100 $ 000 يجلس في روث الجيش الجمهوري الايرلندي. عليك أن تقرر كنت ترغب في شراء أسهم نينتندو. يمكنك تحويل جميع الدولارات في روث إيرا إلى الين الياباني، مما أدى إلى ¥ 11، 415، 000. كنت قادرا على شراء 200 سهم ل ¥ 57، 075 للسهم الواحد. يمكنك الجلوس والقيام بأي شيء لأسهم نينتندو الخاص بك. في عام 2008، قمت بجمع 252000 in في أرباح الأسهم، في عام 2009 التي جمعت ¥ 288000 في أرباح، في عام 2010 قمت بجمع ¥ 186000 في أرباح الأسهم، في عام 2011 قمت بجمع ¥ 90،000 في أرباح الأسهم، وفي عام 2012، كنت جمعت ¥ 20، 000 في أرباح الأسهم.

وهكذا، جمع روث إيرا الخاص بك ¥ 836000 في أرباح قبل الضرائب على مدى السنوات التي عقدت الأسهم. عندما نشرت هذه المقالة في الأصل في ديسمبر 2012، تداولت نينتندو مقابل 9،، 070 للسهم الواحد، مما يعطي مجموع موقفك قيمة ¥ 1، 814، 000 بالإضافة إلى الأرباح لجموع الكلي من ¥ 2، 650، 000.

وهذا يعني الانتظار بصبر تقريبا ست سنوات،

فقدت

¥ 8، 765، 000، أو 76. 78٪ من الاستثمار الخاص بك. كنت ترغب في غسل يديك من الصفقة بالكامل حتى تبيع الأسهم والتحديق في ¥ 2، 650، 000 يجلس في روث إيرا الخاص بك. يمكنك استدعاء الوسيط الخاص بك وترجمته مرة أخرى إلى دولارات الولايات المتحدة وتجد نفسك مع 30 $، 789. في البداية، وهذا لا معنى له. كنت فقدت 76. 78٪ من الاستثمار الخاص، ولكن هنا كنت مع فقط 69. 21٪ الخسارة. أين أن الآخر 7. 57٪ تنشأ، تعويض بعض الحبر الأحمر الخاص بك؟ وكان لها علاقة بمعدلات تحويل العملات. واجهت الولايات المتحدة عجزا هائلا ورأت أن الدولار تفقد قيمة مقابل الين. في عام 2012، يمكن أن تشتري المزيد من الدولارات مقابل الين كل ما يمكن أن تعود إليه في عام 2008. هذا الوضع يمكن أن يعمل بطريقة أخرى أيضا. في الظروف الخاطئة، يمكن أن يكون لديك الاستثمار الذي يقدر في قيمة بالعملة المحلية، ولكن عندما ترجمت مرة أخرى إلى الولايات المتحدة، أسفر عن خسارة. للحماية من هذا، يمكنك دفع رسوم للتحوط من التعرض للعملة الخاصة بك أو يمكنك الاحتفاظ بالأموال بالعملة المحلية والذهاب في الواقع إلى هذا البلد لإنفاق النقدية. إذا كنت، على سبيل المثال، كان لديك منزل عطلة في طوكيو، فإن أسعار العملات لا يهم بقدر لك لأنك يمكن أن يعيش، وتناول الطعام، ومتجر باستخدام الين الخاص بك.

3. فهم أن المخاطر الجيوسياسية يمكن أن يضر روث الخاص إيرا الاستثمارات

لقد كان وقتا طويلا منذ اندلعت الحرب العالمية واستهلكت الكوكب.وعندما يحدث ذلك، تتوقف جميع الرهانات لأن الجيش في بلد معين سيؤدي على الأرجح إلى تأميم بعض الأصول من أجل الأمن. تخيل أن لديك استثمارات كبيرة في شركة السيارات في الصين. اذا ذهبت الولايات المتحدة الى الحرب مع الصين فان الحكومة الصينية من المحتمل ان تسير فى المصنع وتغير اسم الشركة وتصدر اسهم جديدة للمستثمرين المحليين. ليس لديك الآن أية ملكية. لقد حدث في الماضي، وسوف يحدث بالتأكيد مرة أخرى في المستقبل. وكان هذا الأمر شائعا في جميع أنحاء أوروبا خلال الحرب العالمية الأولى والثانية عندما رأى المستثمرون أن حيازات محافظهم عبر البلدان تتبخر بين عشية وضحاها، بينما تتفق مختلف الفصائل مع بعضها البعض. هذا لا يعني الاستثمار الدولي في روث إيرا لا يستحق كل هذا العناء. وهذا يعني فقط تحتاج إلى إيلاء اهتمام للعالم.

4. عند اختيار غلوبال إنفستمينتس ل روث الخاص بك إيرا، تحقيق بلدان مختلفة استخدام قواعد المحاسبة المختلفة

القواعد المحاسبية للمكسيك ليست هي نفسها كما هي في الولايات المتحدة. قواعد المحاسبة في الولايات المتحدة ليست هي نفسها كما هي في كوريا الجنوبية. إذا كنت تقوم بالاستثمارات العالمية من خلال روث إيرا الخاص بك، تحتاج إلى معرفة كيفية تحليل الأرقام حتى لا تستيقظ لاكتشاف أنك قد ارتكبت خطأ فظيعا.

لتعطيك مثالا واقعيا: في المكسيك، يتم تعديل الميزانية العمومية، وبيان الدخل، وبيان التدفقات النقدية لمعدلات التضخم السابقة بسبب التضخم المرتفع الذي عانى منه الاقتصاد. هذا يسمح للمستثمرين للحصول على فكرة عما يجري مع المؤسسة، تجريد من آثار العملة. وهي طريقة أعلى بكثير من تلك المستخدمة في الولايات المتحدة، حيث يمكن للشركة أن تظهر زيادة بنسبة 4٪ في الأرباح عند التضخم أيضا بنسبة 4٪ في سنة معينة.