هل يجب أن أفعل ضمانا شخصيا لمتجر بيع بالتجزئة؟

إنه أمر مغري. تحتاج الائتمان أو حساب بائع جديد لمتاجر التجزئة الخاصة بك وكل ما عليك القيام به هو التوقيع على اسمك إلى بيت القصيد. لا يبدو أن هذا كبير من صفقة، بعد كل شيء، ليس هذا هو نوع من المخاطر التي يأخذها رجل الأعمال؟ الذهاب في كل شيء؟

البيع بالتجزئة هو استثمار محفوف بالمخاطر للبنوك والمقرضين. حتى جمعية الأعمال الصغيرة (سبا)، التي حصلت على القرض الأول من خلال، الآن يتطلب أن جميع القروض المقدمة من خلال سبا يجب أن تكون مضمونة شخصيا من قبل أي شخص لديه 20 في المئة أو أكثر من ملكية في المخزن.

عند التوقيع كضمان شخصي على ملاحظة لمتاجر التجزئة الخاصة بك، هو دين غير مضمونة. وبعبارة أخرى، أنت لا تسرد منزلك كضمان. ومع ذلك، إذا لم يتم دفع الدين، كنت مسؤولا شخصيا لدفعه - وهذا يعني أن الدائنين يمكن أن تأتي بعد شخصيا والتي قد تكلفك منزلك أو سيارة إذا كان لديك لبيعها لتلبية الديون.

عندما فتحت خطا جديدا من المنتجات في متاجر الأحذية الخاصة بي، كثيرا ما طلب مني التوقيع على ضمان شخصي. بالتأكيد، مرة واحدة يحصل على الأعمال التجارية بما فيه الكفاية، فإنها تقبل البيانات المالية بدلا من الضمان، ولكن هذا هو عمل كبير جدا، وليس صاحب التجزئة نموذجية. قبل التوقيع على هذا الخط المنقط، يجب عليك استشارة مستشار أو شريك. عندما كنت المالك، فإنه من السهل أن يكون الإيمان مشوهة في متجرك. بعد كل شيء، خط 500 $ من الائتمان مع بائع ليست صفقة كبيرة، قد تعتقد. ولكن حساب واحد ذهب خطأ يمكن وضع كل منهم في خطر.

لقد استشرت مع تجار التجزئة الذين فقدوا حسابات البائعين لأن البائعين اكتشفوا عدم الدفع للبائع الآخر. ويستخدم العديد من البائعين "عاملا" لتحصيل ديونهم. هذا هو وظيفة المحاسبة الاستعانة بمصادر خارجية التي لها تأثير جانبي غريب - نفس العامل يعمل لعدة بائعين مختلفين.

إذا كنت تتساءل كيف اكتشف العالم الآخر؟ الآن أنت تعرف.

اتبع قرار التوقيع على ضمان شخصي بنفس قرارات عملك. هذا هو السبب في أنني أقترح مناقشة ذلك مع مستشار موثوق أولا. شخصيا، فضلت الحفاظ على مدخراتي (نقدا) في البنك والتوقيع على الضمان. بعد كل شيء، والنقد هو الملك في تجارة التجزئة. عند ضرب هذا الركود في المبيعات (وسوف) لديك شبكة الأمان. ويختار العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة استخدام مدخراتهم الشخصية بدلا من الضمان، الذي له مزاياه. ولكن تذكر، ويستند مالءة حلمك على وجود النقدية المتاحة لدفع ثمنها. لقد جلس على طاولة العديد من تجار التجزئة الذين فاجأ من P & L يقول انهم كسب المال، ولكن لا يمكن أن تدفع فواتيرها. فإنها لا يمكن التدفق النقدي الأعمال.

المخاطر

هناك الكثير من الطرق لتمويل أعمال البيع بالتجزئة الخاصة بك، ولكن كل منهم سوف تشمل بعض المخاطر من جانبك.على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم 401k لبدء، وهذا يضع تقاعدك في خطر. أو إذا كنت تقترض من أحد أفراد العائلة، وهذا يضع علاقتك في خطر (وربما دعوتك إلى عيد الشكر.)

ومن الواضح أن الخطر الرئيسي هو الائتمان الشخصي أو الثروة الصافية إذا كان لديك لجعل جيدة على الدين.

لقد أخطأت في بيع أحد متاجر البيع بالتجزئة التي اعتقدت أن كل الديون ذهبت مع البيع. بعد بضع سنوات، عندما أوقف الملاك الجدد دفع أحد الحسابات، بدأت في الحصول على المكالمات. على الرغم من أنني لم يكن لدي ملكية في الأعمال التجارية بعد الآن، كنت قد وقعت على ضمان شخصي عند فتح الحساب، وبالتالي، فإن البنك لا يزال يحتجز لي مسؤولا. أحب أن أقول لكم أن كل شيء انتهى بسعادة، ولكن ليس بالنسبة لي. كان علي أن أدفع.

خطر آخر قد يكون لزوجتك. وستطلب معظم المصارف من الزوج أن يوقع أيضا إذا كان مبلغ القرض أعلى من حد معين.

وبالمقارنة مع أشكال التمويل الأخرى التي قد تشمل مدفوعات الفائدة، فإن الضمان الشخصي يبدو أقل تكلفة. ولكن هذا ليس هو الحال دائما. كن موضوعيا عند اتخاذ القرار. وتتبع المكان الذي وضعت "علامة" كضمان شخصي.

لقد وجدت العديد من تجار التجزئة الذين ليس لديهم فكرة كم عدد المرات التي وقعت على الضمان، وبالتالي ليس لديهم فكرة عن خطر حلمهم.