هل سأدفع الضرائب عند بيع منزلي؟

هل ستدفع ضريبة على بيع منزلك؟ على الأرجح لا، إلا إذا كان لديك المكاسب التي هي أكثر من 250،000 دولار أو أكثر من 500،000 دولار للأزواج المتزوجين.

القاعدة القديمة:

حتى عام 1997، وبمجرد بلوغك سن 55 عاما، كان لديك خيار لمرة واحدة باستثناء ما يصل إلى 125،000 دولار من الربح من بيع منزلك بشرط أن يكون مقر إقامتك الرئيسي.

القاعدة الجديدة:

الآن، يمكن لأي شخص، بغض النظر عن العمر، أن يستبعد ما يصل إلى 250 ألف دولار من الكسب أو 500 ألف دولار للزوجين اللذين يودعان معا في بيع منزل.

وهذا يعني أن معظم الناس لن يدفعوا أية ضريبة إلا إذا كانوا يعيشون هناك لمدة تقل عن 2 من السنوات الخمس الماضية

من الذي يتأهل للحصول على أرباح خالية من الضرائب عندما يبيعون منازلهم؟

للتأهل لاستبعاد ضريبة الأرباح الرأسمالية على بيع منزلك، يجب أن تستوفي متطلبات مصلحة الضرائب الأمريكية التالية.

• امتلك المنزل لمدة سنتين على الأقل. (اختبار الملكية)
• عاش في المنزل كما منزلك الرئيسي لمدة لا تقل عن 2 سنوات. هذا هو اختبار الاستخدام. إذا كنت تخطط لاستئجار منزلك لجزء من السنة، ودراسة هذا الاختبار استخدام بعناية. مبلغ المكاسب التي يمكن أن تستبعد من الضرائب قد تكون متناسبة مع كم كنت تستخدم مقابل مقابل الإيجار.
• خلال فترة السنتين المنتهية في تاريخ البيع، لم تستبعد الربح من بيع منزل آخر.

يمكنك استخدام هذا الاستبعاد من المكاسب الرأسمالية لتجنب الضرائب على بيع المنزل مرارا وتكرارا.

كيف يتم حساب الأرباح أو الخسائر؟

احسب المكسب الرأسمالي من منزلك عن طريق أخذ سعر الشراء الأصلي للمنزل وطرح أي تكاليف بيع قابلة للتطبيق، ناقصا أساس التكلفة.

(ما دفعته مقابل المنزل بالإضافة إلى تكلفة أي تحسينات في المنزل المؤهل.)

على سبيل المثال، لنفترض أنك دفعت مبلغ 100 ألف دولار وأنفقت 20 ألف دولار في الإضافات. أساس التكلفة الخاص بك هو $ 120، 000. أنت ثم أخذ السعر يبيع منزلك لأقل عمولات. لنفترض أن منزلك يبيع 250 ألف دولار، وأن العمولات والرسوم كانت 6 آلاف دولار.

تتلقى 244 ألف دولار. الفرق بين 244 ألف دولار و 120 ألف دولار هو مكاسب رأس المال. إذا كنت قد عاشت في المنزل لمدة 2 سنوات الماضية، وتلبية متطلبات أخرى، فإنك لن تدفع الضرائب على هذا المكسب.

إذا كان لديك خسارة - وهذا يعني أن منزلك يستحق أقل من ما دفعته - أنت لا تحصل على أخذ الخسارة كخصم الضرائب.

ماذا لو كان لديك أكثر من 250 ألف دولار (500 ألف دولار إذا تزوج) من المكاسب؟

سيكون لديك فاتورة ضريبية لكمية الأرباح التي تزيد عن 250 ألف دولار أو 500 ألف دولار إذا كنت متزوجا. ويخضع هذا النوع من الأرباح للضريبة على معدل ضريبة الأرباح الرأسمالية. للمساعدة في تقليل كمية المكاسب الخاضعة للضريبة، والحفاظ على إيصالات وسجلات أي تحسينات قمت بها إلى المنزل. يمكن إضافة أنواع معينة من التحسينات المنزلية إلى أساس التكلفة الخاص بك، وبالتالي تقليل كمية المكاسب المبلغ عنها.

ماذا لو لم تكن مملوكة وعاشت في المنزل لمدة لا تقل عن سنتين؟

إذا كنت قد امتلكت المنزل أقل من سنة واحدة، فسيتم فرض ضريبة على أي ربح على المبلغ المستبعد بمعدل يعادل معدل ضريبة الدخل العادية. إذا كنت قد امتلكت المنزل لفترة أطول من سنة واحدة، فسيتم تطبيق معدل ضريبة الأرباح الرأسمالية، والذي من المرجح أن يكون أقل من معدل ضريبة الدخل العادي.

كيفية استخدام حقوق الملكية الحرة الخالية من الضرائب لتجميع ثروات التقاعد

من الممكن استخدام هذا الاستبعاد الضريبي على المكاسب لتجميع أصول التقاعد.

على سبيل المثال، كان شخص بعينه من باني المنازل، وكل سنتين، اشترى أرضا وبني الأسرة منزلا جديدا. وبمجرد انتقالهم إلى المنزل الجديد، وقال انه سوف يبيع المنزل القديم واستخدام بعض الأموال الخالية من الضرائب من بيع هذا المنزل لبدء بناء واحد المقبل.

على الرغم من أن الانتقال كل سنتين ليس للجميع، إلا أنها سمحت لهم بتراكم الأصول بدون ضريبة. كل سنتين سوف تستخدم بعض المكاسب الخالية من الضرائب لبناء المنزل المقبل وإيداع بعض في حسابه الاستثمار.

مخاطر هذه الاستراتيجية: خلال الأوقات التي ينخفض ​​فيها العقار، لن تعمل هذه الخطة. هل يمكن أن تتعثر عقد منزلين لعدة سنوات حتى يتعافى السوق.

من المرجح أن يكون منزلك هو أكثر أصولك قيمة. من الجميل أن تعرف أنه عند بيعها في نهاية المطاف، فإن معظم الأرباح التي تقوم بها لن تذهب إلى مصلحة الضرائب.