4 عادات تحتاج إلى تغيير للخروج من الدين

هل حصلت على ديون؟

حتى 80٪ من الأميركيين، وفقا لصناديق بيو الخيرية. ويمكن أن تأتي هذه الالتزامات على شكل ديون عقارية (44٪)، وديون بطاقات الائتمان (39٪)، وقروض السيارات (37٪)، وقروض الطلاب (21٪)، أو مزيج من بعض أو كل ما سبق.

عندما رفع مجلس الاحتياطي الاتحادي أسعار الفائدة في ديسمبر، توقع أيضا أن يكون هناك ثلاثة زيادات أخرى في الأسعار في عام 2017. وهذا سيجعل بطاقات الائتمان الخاصة بك، هيلوك، وأي ديون أخرى ذات معدل متغير كنت تحمل بالفعل - فضلا عن أي أموال جديدة تقترضها - أكثر تكلفة في الأشهر والسنوات القادمة.

وهو ما يعني أن الوقت للذهاب للعمل على ديونك هو الآن.

إذا كانت هذه عملية قمت بها فقط للفشل من قبل، لا تعتمد على الأمل. أول شيء عليك القيام به هو تغيير هذه العادة من دفع الفواتير لأنها تأتي إلى واحد حيث يمكنك إجراء الدفعات تلقائيا، ويوضح سارة نيوكومب، الاقتصادي السلوكي في مورنينغستار. وتقول: "كلما قلتم التفكير في الأمر، كان ذلك أفضل".

ولكن هذا مجرد خطوة واحدة في ضمان نجاحك. وهنا العادات الأخرى تحتاج إلى كسر واستبدال لبدء رحلتك نحو الحرية المالية.

العادة: لا يفكر في المستقبل

وقد وجد نيوكومب أن أحد العوامل الرئيسية التي تدفع معدلات الدين إلى الدخل العالية هي نفاد الصبر، مما قد يؤدي إلى دفع الفائدة على مشترياتك. وتقول: "الحقيقة هي أن الصبر أكثر، كلما ارتفع السعر الذي ستدفعه مقابل كل شيء". في بحثها، تسأل الناس عن سلوكياتهم المالية عندما يتعلق الأمر بأمور مثل إدارة النقد، والحفاظ على الميزانية، وتتبع الإنفاق، وإدارة الائتمان، الادخار، وإنفاق أقل من كسبها.

- 3>>

ما وجدت هو أنه عندما تسأل هؤلاء الناس أنفسهم إلى أي مدى في المستقبل أنها تميل إلى التفكير أو التخطيط، وهناك علاقة ذات دلالة إحصائية: أولئك الذين هم أكثر توجها نحو المستقبل هي أفضل في إدارة مال. وتتجاوز هذه النتيجة العديد من الحدود الديموغرافية بما في ذلك العمر والدخل والتعليم.

تغييره: اسأل نفسك ما تريد أموالك للقيام به هذا العام، في خمس سنوات وعشرة. المفتاح هو جعلها محددة - على سبيل المثال، بدلا من التفكير "التقاعد"، والتفكير في رحلات محددة كنت ترغب في اتخاذ أو منزل معين كنت ترغب في العيش فيها.

العادة: صفقة الصيد ل الرياضة

من السهل أن تشعر وكأنك توفر المال عند شراء شيء ما للبيع - وخصوصا عندما يكون السعر الأصلي أو نسبة مئوية قبالة باستمرار ترومبيت في لك. ولكن إذا لم تكن تخطط بالفعل لشراء هذا العنصر، فإنك لا تقوم بحفظ أي شيء.

والمشكلة الأكبر هي: "إن الناس ينفقون أكثر المال عندما يذهبون لصيد المساومة"، يقول عالم النفس المستهلك كيت يارو، الذي بحث في هذه الظاهرة.يقول يارو: "ما أصبح الناس مدمنين عليه هو التشويق بما يعتقدون أنه الفوز، ما يعتقدون أنه إنقاذ، ما يعتقدون أنه جيد مع أموالهم".

تغييره: قبل التسوق، انتظر حتى كنت في حاجة الى شيء معين. والأفضل من ذلك، لا تشتري أي شيء ليس على قائمة مميزة. يقترح يارو أيضا إلغاء الاشتراك من الصفقات اليومية وتجار التجزئة البريد الإلكتروني، لأنهم يجبرونك باستمرار لرؤية الصفقات - التي يمكن أن تأخذ قدرا كبيرا من قوة الإرادة لمقاومة. (أونرول هي أداة جيدة لتنظيف البريد الوارد الخاص بك وإلغاء الاشتراك من مثل هذه الأشياء.)

العادة: أعتقد أنك لا تملك أي قوة

أي من هذين البيانين توافقون على الأكثر؟

أ) "أخلق مصير مالي الخاص. "

ب)" يتم التحكم في مالي إلى حد كبير من قبل القوات الخارجية. "

وتشير أبحاث نيوكومب إلى أن الأشخاص الذين يعتقدون أن الأول - بغض النظر عن الدخل والتعليم والعمر وعوامل أخرى - هم مدراء أفضل لنقدهم وائتمانهم ومدخراتهم. تقول: "لن تغير سلوكك حتى تغير رأيك". هذا ليس سهلا، لكنه ليس مستحيلا.

تغييره: التكرار هو المفتاح. تعال مع شعار، مثل، "أموالي، خياراتي"، أو "عندما أملك أموالي، وأنا أملك حياتي. "ثم أقول لنفسك كل صباح كما كنت تنظر في المرآة. "عندما نفكر لماذا ندخل في الديون، في كثير من الأحيان انها ليست مجرد البقاء على قيد الحياة ذات الصلة - في كثير من الأحيان انها ذات صلة المشاعر، وهناك طريقة بسيطة ليشعر على نحو أفضل هو الحصول على اتصال مع السلطة التي لديك في حياتك المالية. "

عادة: تهدف إلى الإشباع الفوري

من السهل جدا إنفاق المال في عصر الضرب، وتكنولوجيا الدفع بواسطة الهاتف النقال مثل أبليباي و أندرويد باي قد جعلت من الأسهل فقط. هذه مشكلة، لأنه تم القضاء على الفجوة بين عندما تقرر شراء شيء وعندما تدفع ثمنها. هذا الوقت مهم - وكما يشير يارو، فإنه حقا لا يأخذ هذا الجزء الأكبر منه. يقول: "إذا كان الناس سيكرسون خمس دقائق إضافية قبل إجراء عملية الشراء هذه، فأعدكم بأنهم سيوفرون المال". لذا خذ خمس دقائق إضافية، أو 24 ساعة، أو يومين.

تغييره: ترك هذا البند في عربة التسوق الخاصة بك، أو على عقلك، ومعرفة ما إذا كنت لا تزال تريد ذلك بعد النافذة المخصصة الخاصة بك مرت. لا تحفظ أرقام بطاقات الائتمان أو تسمح لمواقع الويب بحفظها لك. وعندما تقرر شراء شيء ما؟ التركيز على ألم الخسارة بالإضافة إلى فرحة الكسب. حتى أفضل، عند إجراء عملية شراء، والدخول في هذه العادة تحويل التكلفة إلى ساعات العمل الذي يأخذك لكسب المال.

مع هايدن حقل