كم من المال يجب أن تحفظ للاستثمار؟

واحدة من الأسئلة الأكثر شيوعا التي يطرحها المستثمرون الجدد هي: "كم من المال يجب أن أكون الادخار لمحفظتي الاستثمارية؟" على الرغم من أن السؤال هو واضح، والجواب ليس من السهل جدا لأنه يعتمد على حفنة من العوامل التي تختلف مع كل فرد أو الأسرة. دعونا نلقي نظرة على الأسئلة ومن ثم يمكننا معالجة كل واحد على وجه التحديد.

قبل أن نبدأ، من المهم أن تفهم الفرق بين الادخار والاستثمار.

لمعرفة المزيد عن هذا وكيف يجب أن تقترب من كل من، وقراءة التوفير مقابل الاستثمار - العثور على التوازن الصحيح.

أربعة أسئلة لمساعدتك في تحديد مقدار ما يجب توفيره

أولا، ابدأ بتسأل نفسك عن أربعة أسئلة، ثم اكتب إجاباتك:

1. ما مقدار الدخل السلبي الذي تريده كل عام من استثماراتك؟ وينبغي أن يشمل هذا الرقم ليس فقط تكلفة اقتناء الأشياء التي تريدها (مثلا، سعر منزل جديد)، ولكن الصيانة والصيانة، وكذلك (التدفئة وتكييف الهواء والتأمين وخدمة الحديقة، وما إلى ذلك).
2. ما مدى تقلب (معنى، مشاهدة قيمة حسابك تتقلب) هل أنت على استعداد لاتخاذ؟ وكلما زادت سرعة رغبتك في الحصول على الأغنياء، كلما زادت قيمة التقلبات، سواء على الجانب الصعودي أو الهبوطي. قد تضطر، على سبيل المثال، لمشاهدة انخفاض حسابك بنسبة 50 في المئة أو ترتفع بنسبة 100 في المئة للاستراتيجيات العدوانية التي لديها القدرة على الحصول على هدفك عاجلا.

1. في أي عمر سوف تحتاج إلى الوصول إلى المال؟ وهذا أمر مهم لأن المزايا الضخمة للحسابات الخالية من الضرائب والضرائب المؤجلة لن تكون متاحة لك إذا كنت ترغب في سحب الأموال قبل أن تبلغ من العمر 59 سنة ونصف، وإلا سوف تضطر لدفع غرامات كبيرة (ما لم تكن مؤهلا للحصول على إحدى الطرق الثمانية لتجنب عقوبة السحب المبكر البالغة 10٪.
2. إلى أي درجة أنت على استعداد للتضحية بمستوى معيشتك الحالي لأهداف ثروتك؟

- 3>>

الآن، دعونا ننظر في كيفية عمل هذه العوامل معا للإجابة على السؤال: كم يجب أن أكون إنقاذ؟

كم من المال تريد من الاستثمارات الخاصة بك كل عام؟

كم من المال هل سوف يستغرق الأمر بالنسبة لك أن تعيش بالطريقة التي تريدها؟ هل ستستغرق 50 دولارا أمريكيا في السنة؟ $ 150، 000؟ ربما $ 500، 000. ارجع إلى أي دخل لديك من عملك (إذا كنت لا ترغب في العمل، تخطي هذه الخطوة)، وأي دخل آخر قد يكون لديك، ثم تقسيم الرقم بحلول 04 لمعرفة الأصول التي سوف تتخذ لدعم هذا المستوى من الدخل السنوي (لماذا 04 ، أنت تسأل؟ يحسب العديد من المخططين الماليين أن المستثمر يمكن أن يسحب 4 في المئة من أموالهم كل عام، وسوف الحساب لا تزال تولد بما فيه الكفاية، مع مرور الوقت، للحفاظ على قيمتها الحالية بعد تعديل للتضخم.)

مثال قد يساعد. دعنا نقول أنك تريد أن تجعل $ 80، 000 في السنة للعيش بالطريقة التي تريدها. كنت تريد فقط للعمل بدوام جزئي والشكل يمكنك جعل 20 $، 000 في السنة. تتوقع تحصيل 15 ألف دولار سنويا في الضمان الاجتماعي. سوف تأخذ $ 80، 000 - $ 35، 000 = $ 45، 000. ثم $ 45، 000 مقسوما على. 04 = $ 1، 125، 000. وهذا هو المبلغ الذي سيكون مطلوبا لك لكسب الآخر 65،000 $ من الاستثمارات الخاصة بك وأبدا نفاد المال.

الآن، تحتاج إلى معرفة متى تريد المال. دعنا نقول أنك 35 وتريد أن تتقاعد في 65. وهذا يعطيك 30 عاما. باستخدام أي واحد من الآلاف من الآلات الحاسبة الادخار على الانترنت (تحقق من هذا واحد من بانكريت، على سبيل المثال: الادخار حاسبة)، يمكنك سد العجز في الأرقام الخاصة بك ومعرفة ما سوف يستغرق من حيث المدخرات الشهرية للوصول إلى هدفك. على افتراض أنك يمكن أن تكسب 8 في المئة على الاستثمارات الخاصة بك، فإنه يتطلب 754 $. 85 وضع جانبا كل شهر حتى تقاعدت. (إذا بدأت في 25، بدلا من ذلك، فإنه سوف يستغرق فقط 322 $ 26 في الشهر بسبب قوة من المركب.إذا كنت بدأت في 18، فإنه سوف يستغرق فقط 181 $ 09 في الشهر.)

إذا كنت لا تريد أن تترك أي شيء لعائلتك أو أصدقائك أو صدقاتك (يمكن أن تكون الثقة الباقية الخيرية خيارا رائعا للمستثمرين)، فإن أرقام الادخار ستكون أقل من 999 < أقل لأن هذا النموذج يفترض أنك تحتفظ بمبلغ 1، 125، 000 إلى الأبد. لهذا السبب سترى العديد من المخططين الماليين يقدرون عمرك. أنها سوف تصميم فعلا برنامج بحيث المال الخاص ينفد في، مثلا، 85 أو 90 سنة.

يمكنك الوصول إلى هدفك أسرع بكثير من خلال توفير أكثر كل شهر. ما إذا كنت لا تستطيع أن تنجز ذلك سوف تعتمد على مدى كنت على استعداد للتضحية. حتى 300 دولار إضافي في الشهر يمكن أن يعني الوصول إلى سنوات مدخراتك، وربما حتى عقود، في وقت سابق مما كنت يمكن خلاف ذلك. هو أن يستحق قيادة سيارة مستعملة أو لا يأمر أي شيء ولكن الماء في المطاعم؟ هذا يعتمد على أولوياتك ولا يمكن لأحد أن يجيب على هذا السؤال بالنسبة لك. لقد تناولت هذا في $ 25، 000 باقة من الورود.

منذ عدة سنوات، قدمت تعليق حول الوضع في ديترويت. ونظرا للبطء الشديد في البطالة، وضعف فرص العمل، والديموغرافيات غير المواتية للمنطقة، سئلت عما سأفعله إذا كانت عائلتي في المدينة. جوابي: نقل. كنت حزمة كل ما نحن المملوكة، والعثور على مناخ اقتصادي أكثر ملاءمة، والانتقال هناك. احتمالات اصطياد شيء ما (في هذه الحالة، وظيفة عالية الأجر والمدارس الجيدة للأطفال) سوف تتحسن كثيرا عن طريق صب خط بلدي في بركة مع الكثير من الأسماك.

ردت حفنة من الناس بقوة بأنني كنت خارج الخط تماما لاقتراح أن العائلات تقتل نفسها. لست متأكدا من كيفية قول ذلك بأدب، لذا سأضعه هناك:

إذا لم تكن على استعداد لإزعاج نفسك للحصول على فرصة أفضل في حياتك، فإنك تتعلم بشكل أفضل أن تكون محتوا على الفقر. هذا كل ما لديك. في حياتي، كان هذا القرار الذي اتخذته في وقت مبكر. على عكس كل أصدقائي تقريبا، رفضت شراء سيارة حتى كنت أكثر من 23 عاما لأنني في سن المراهقة، أدركت أن لديهم تكاليف مستمرة ضخمة في شكل الغاز والتأمين، وأكثر من ذلك.استغرق الأمر الانضباط (وبالتأكيد لم يكن دائما لطيفا)، ولكن عندما فعلت أخيرا من قبل سيارتي الأولى بعد فترة وجيزة من تخرجه الكلية، كان جاكوار جميلة أن حصلت على سعر جذابة بشكل لا يصدق. في ذلك الوقت، كان لدي القليل من دون ديون، دفعت ضرائب بلدي، وكنت قد بنيت محفظة استثمارات كبيرة بفضل العمل طريقي من خلال المدرسة. لقد سددت عملي الادخار والاستثمار، على الرغم من الاضطرار إلى وضع نفسي من خلال الكلية. كان أصدقائي يفتقرون إلى الصبر، وأراد الإشباع الفوري، واشتروا سياراتهم في 16 مع قروض السيارات التي فرضت الفائدة.

يمكن تلخيص قاعدة الإبهام كما

كلما كنت على استعداد للتخلي عن اليوم، وأسرع يمكنك الوصول إلى المدخرات والثروة الهدف . تحذير واحد: لا تأخذ هذا إلى أقصى الحدود. وكما أشار الخبير الاقتصادي الشهير جون ماينارد كينز، "على المدى الطويل، نحن جميعا ميتون. "المال موجود فقط للسماح لك أن يكون نوع من نمط الحياة التي تريدها وفتح أبواب الفرصة لعائلتك. كما قال لي والدي قبل أن والدتي تركت لي في حرم الكلية قبل كل تلك السنوات، أبدا التجارة فرصة أو تجربة للمال لأنه سيكون صفقة فقيرة. أنا بالتأكيد لا يعيش مثل بوبر (بعيدا عن ذلك). وكان معظم هذا ممكنا لأن بلدي الانضباط المبكر يسمح لي لتجنب رسوم الفائدة الهائلة معظم الأميركيين يدفعون على منازلهم وبطاقات الائتمان والسيارات وقروض الطلاب وحسابات تهمة متجر، وأكثر من ذلك. يمكنك استخدام نفس الآلة الحاسبة من وقت سابق في المقالة لزيادة كمية الادخار التي ترغب في وضعها في كل شهر. وسوف تولد إجابة جديدة، وتبين لكم متى قريبا سوف تصل إلى هدفك. وفي حالة مثالنا السابق، فإن الشخص البالغ من العمر 25 عاما الذي كان مستعدا للركل في 300 دولار إضافي في الشهر سيكون قادرا على التقاعد في الموعد المحدد في 57 سنة و 10 أشهر، أو ما يقرب من 7 سنوات و شهرين قبل الموعد المقرر . هو أن يستحق كل هذا العناء لك؟ هل يتخلى عن $ 300 في الشهر يستحق اضافية 7+ سنوات من التقاعد؟ مرة أخرى، فقط يمكنك الإجابة على هذا السؤال.

مزيد من المعلومات حول توفير المال

لمزيد من المعلومات حول كيفية البدء في توفير المال، اقرأ دليل المبتدئين الكامل لتوفير المال.