كيف يمكنني تجنب تأمين الرهن العقاري الخاص؟

بمي أو تأمين الرهن العقاري الخاص هو التأمين الذي يجب أن تشتريه إذا لم يكن لديك عشرين في المئة دفعة أولى. التأمين هو لحماية البنك إذا كنت تعثر على القرض. انها ليست التأمين لحمايتك. وعادة ما يعتمد مؤشر مديري المشتريات على نسبة من الرهن العقاري الذي يجب أن تدفعه كل شهر. وسوف تختلف وفقا لمبلغ القرض الخاص بك ومخاطر الائتمان الخاصة بك. منذ أزمة السكن العديد من البنوك أكثر ترددا في إقراض أصحاب الذين قد يكونون في خطر التخلف عن السداد، ولكن إذا كنت في هذه الفئة، سوف تكون هناك حاجة لديك مؤشر مديري المشتريات.

ماذا يفعل مؤشر مديري المشتريات؟

وضعت بمي في مكانها لحماية البنوك التي إقراض المال لك. وسوف يساعد البنك على استرداد إذا كنت تعثر على القرض الخاص بك والذهاب إلى الرهن. أنها لا تحميك، المقترض، في أي حال. إذا توقفت عن إجراء الدفعات، فستظل تفقد منزلك. أنها ليست التأمين أصحاب المنازل وأنها لن حماية ممتلكاتهم أو الممتلكات الخاصة بك إذا تم تدمير منزلك. فمن هناك لمساعدة البنك على استرداد إذا كنت تعثر على القرض الخاص بك.

هل يمكنني تجنب مؤشر مديري المشتريات؟

قد تكون قادرا على تجنب التأمين بمي عن طريق أخذ قرض الثاني للمبلغ الإضافي الذي تحتاجه للاقتراض. وهذا شكل من أشكال التمويل الإبداعي. سوف تكون مبالغ القرض 80/20 أو 80/15/5، مع خمسة هي الدفعة الأولى التي قمت بحفظها بنفسك. إذا قررت القيام بذلك، فمن المهم أن ندرك أن تحتاج إلى إضافة تكاليف كل من القروض معا عندما كنت تفكر في كم يمكنك الاقتراض.

قد يكون من الأفضل توفير دفعة أولى لمنزلك.

بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت من مخاطر الائتمان، قد لا تزال تدفع ثمن المخاطر الخاصة بك مع ارتفاع أسعار الفائدة. قد ينظر إلى مؤشر مديري المشتريات على أنه شيء سلبي، ولكنه يعتمد على القروض التي تبحث عنها. إذا كان لديك مؤشر مديري المشتريات على قرض فائدة أقل، قد ينتهي بك الأمر في توفير المال على المدى الطويل، بدلا من دفع معدل فائدة أعلى طوال عمر القرض.

من المهم أن ننظر إلى الصورة بأكملها عند اختيار القرض الخاص بك.

أفضل طريقة لتجنب بمي هو توفير المال مقابل دفعة أولى قبل شراء منزل. هذا قد يستغرق وقتا طويلا وقد يكون محبطا إذا كنت تشعر بالضغط لشراء منزل في الوقت الحالي. ومع ذلك، فإن الأسهم المضافة في منزلك يمكن أن تجعل من الأسهل بالنسبة لك لشراء منزل أجمل وسوف يستغرق الضغط قبالة إذا كنت بحاجة لبيع منزلك في المستقبل بسبب هذه الخطوة. يمكن أن تساعدك على تجنب أن تصبح رأسا على عقب على الرهن العقاري الخاص بك. بشكل عام، فإنه يجعل العملية برمتها من امتلاك منزل أسهل بكثير.

هل بمي يحميني إذا لم أستطع إجراء دفعاتي؟

بعض أصحاب المنازل يعتقدون خطأ أن مؤشر مديري المشتريات سوف يحميهم إذا لم يعد بإمكانهم تسديد المدفوعات أو قد يعتقدون أن لديهم تأمين مالك المنزل مع بمي.ليست هذه هي القضية. وهي عبارة عن بوليصة تأمين للبنك يتوجب عليك دفعها. إذا توقفت عن إجراء الدفعات، يمكنك أن تفقد منزلك، ومن المهم التأكد من أنك تفهم ذلك. طالما لديك الرهن العقاري على منزلك، يجب أن يكون لديك أيضا تأمين مالك المنزل. مطلوب من قبل البنك، ولكن يجب أن يكون ذلك حتى بعد أن كنت قد دفعت قبالة منزلك.

هل يمكنني إلغاء مؤشر مديري المشتريات؟

من المهم أن ندرك أنه يمكنك إلغاء مؤشر مديري المشتريات (بمي) بمجرد أن تدفع القرض الخاص بك إلى أسفل بحيث لا تدين سوى ثمانين في المئة على منزلك.

ومع ذلك، قد يستغرق هذا وقتا أطول مما تدركه، نظرا لأن نسبة كبيرة من دفعات بدايةك تذهب إلى الاهتمام، ولا يذهب في الواقع سوى القليل جدا لمبدأك. سيسمح لك بعض المقرضين بإلغاء مؤشر مديري المشتريات بعد عامين من المدفوعات في الوقت المحدد.

لن تقوم البنوك بإلغاء مؤشر مديري المشتريات تلقائيا عند الوصول إلى النقطة التي لم تعد بحاجة إليها. إذا كنت تعرف أن لديك بناء ما يكفي من حقوق الملكية في منزلك، يمكنك الاتصال بالمصرف الخاص بك ويكون لهم مراجعة القرض الخاص بك للحصول على متطلبات مؤشر مديري المشتريات انخفض. وهذا سيجعل دفع منزلك أكثر بأسعار معقولة في المستقبل. إذا كنت تشتري منزل بدون دفعة أولى من خلال برنامج مثل قرض هيئة الإسكان الفدرالية، يجب أن تأخذ مؤشر مديري المشتريات في الاعتبار عند التخطيط لميزانيتك الجديدة. هذا سوف تبقى لكم من شراء أكثر المنزل مما تستطيع.